A l'occasion de l'acquisition d'un bien immobilier, il est courant de faire appel à un établissement bancaire pour financer une partie de son achat.
Le prêt bancaire est utilisé dans de nombreux cas d'acquisitions immobilières, que ce soit au titre du financement d'une résidence principale, ou d'une résidence secondaire. Le prêt bancaire n'est pas réglementé par l'État. La fixation du taux d'intérêt est libre pour la banque.
De quoi dépendent les taux
Le taux d'un prêt bancaire dépend de la durée de l'emprunt, ainsi que de la qualité du dossier de l'emprunteur. Plus la durée de l'emprunt est longue, plus l'emprunteur payera un taux d'intérêt élevé. Le prêt peut s'échelonner de quelques années à 30 ans.
La qualité d'un dossier dépend de la capacité de l'emprunteur à pouvoir rembourser son prêt. En France, les banques ne prêtent pas si la mensualité de remboursement d'un prêt dépasse les trente trois pour cent du revenu mensuel de l'individu ou du ménage. Le dossier est également examiné en fonction de l'apport personnel dans le financement global de l'acquisition. Plus l'apport personnel est conséquent, moins les intérêts sont élevés.
Les types de prêts
Les banques proposent deux types de prêts :
Les prêts à taux fixes : l'intérêt à rembourser est connu dès la date de souscription du prêt. Un échéancier est dès lors établi.
Les prêts à taux variable : l'intérêt dépend des taux des marchés financiers, tels que l'Euribor. La banque peut toutefois proposer à l'emprunteur des taux d'intérêt variables dits cappés, afin de prémunir ce dernier contre toute hausse d'ampleur des taux d'intérêt. Dans ce cas, la mensualité à rembourser naviguera donc dans une bande étroite prédéfinie.
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