Le marché du crédit immobilier bousculé par le Covid-19

Dans un contexte de chute des ventes, les intermédiaires en crédit immobilier ont fait part, pour ce mois d’avril, de barèmes clairement orientés à la hausse.

Les intermédiaires en crédit immobilier ont fait part, pour ce mois d’avril, de barèmes clairement orientés à la hausse, dans un contexte de chute des ventes. « Depuis les mesures de confinement décidées à la mi-mars, le marché des transactions immobilières est, du fait de la fermeture des agences et des études notariales, à l’arrêt, impliquant l’évaporation de flux entrants sur le front des prêts à l’habitat », indique Emprunt Direct.

Réorientation

Certains réseaux bancaires ont par ailleurs réorienté leur action. « Outre la nette diminution de la demande, le marché du crédit immobilier subit un autre phénomène, à savoir une capacité de traitement bancaire affectée par la crise du Coronavirus, les effectifs des établissements ayant été adaptés en urgence. Une grande partie des institutions financières est aujourd’hui focalisée sur les demandes de report et la distribution du prêt garanti par l’État aux entreprises, certaines d’entre elles ayant été durement affectées par le choc sanitaire », souligne Emprunt Direct.

« Les banques sont elles aussi soumises à des contraintes de personnel et une nouvelle organisation. Si certaines ont fait le choix de se concentrer uniquement sur les dossiers de prêt en cours, heureusement, certains de nos partenaires acceptent encore les nouvelles demandes de crédit. Toutefois, les délais de traitement peuvent être rallongés. C’est actuellement l'ensemble de la chaine qui est ralentie, mais tous s’adaptent au mieux… », confirme Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.

Nette hausse des taux

Côté demande, celle-ci a logiquement chuté. Vousfinancer explique ainsi que les demandes de prêt ont reculé de 72% durant les 3 premières semaines de confinement, et que les dossiers envoyés aux banques ont baissé de 58 %.

Certains établissements bancaires jusqu’ici bien placés se retirant du marché, ils n’ont de facto pas communiqué de grilles de taux pour avril, ce qui a mécaniquement fait remonter les baromètres généraux des courtiers. Par ailleurs, les intermédiaires en crédit notent tous une hausse des taux des établissements actifs sur le marché. «Une quinzaine de banques ont remonté leurs taux de crédit immobilier dans des proportions assez significatives. Pour autant l’activité est actuellement sur pause et l’objectif principal des banques est de faire avancer les dossiers de prêts en cours. Les nouvelles demandes de crédit ont reculé de 72 % durant les 3 semaines de confinement par rapport à la même période en 2019, même s’il est toujours possible d’obtenir un crédit immobilier, avec beaucoup de patience », note Vousfinancer. « Une quinzaine de banques ont augmenté leurs taux, de 0,15% à 0,25% pour la plupart, avec des pics à 0,7 % », précise l’intermédiaire, qui craint par ailleurs que ces remontées ne viennent exclure du marché les moins bons profils d’emprunteurs du fait de la baisse concomitante du taux d'usure, comme avait alerté l’APIC il y a quelques jours.

« Les banques anticipent une hausse des conditions de refinancement dans les mois à venir et souhaitent reconstituer leurs marges à un moment où il y a moins de concurrence car elles sont actuellement peu nombreuses à accepter encore de traiter les nouvelles demandes de prêt… », confirme Sandrine Allonier.

Nouvelle perception du coût du risque

« Seules quelques banques restant actives sur le marché du prêt immobilier ont communiqué des grilles réévaluées. Et l’augmentation des rendements constatée depuis un mois sur les marchés obligataires tend, quant à elle, à conforter cette tendance», note pour sa part Alban Lacondemine, président fondateur d’Emprunt Direct. Sur le marchés, les taux de l’OAT 10 ans, qui s’affichaient en rendement négatif à -0,39 % dans un réflexe de « Fly to quality », sont très nettement remontées jusqu’à s’afficher ce jeudi en rendement positif de +0,12%.

Pas étonnant dans ce contexte que les banques révisent leurs politique tarifaires en matière de prêt. Le Coronavirus marque, selon Emprunt Direct, une rupture majeure sur le marché du financement, notamment en termes de coût du risque. « Il y a fort à parier que la perception vis-à-vis de celui-ci sera différent lorsque les agences rouvriront et que le marché du crédit à l’habitat repartira. »

Tweet

See more

Si vous avez apprécié cet article, s'il vous plait, prenez le temps de laisser un commentaire ou de souscrire au flux afin de recevoir les futurs articles directement dans votre lecteur de flux.

Une reprise de la production de crédit immobilier au 1er trimestre

L’observatoire Crédit Logement / CSA dressait le bilan de l’activité du marché du financement immobilier au cours de ce 1er trimestre 2024.

La Banque de France confirme la baisse des taux de crédit immobilier

Selon la dernière étude mensuelle sur les crédits aux particuliers, les taux ont reculé en février, une première depuis deux ans. La production de prêts, elle, reste à un plus bas depuis 2014.

Les taux d’usure continuent d’augmenter au 2e trimestre 2024

Les taux d’usure ont été, comme chaque trimestre, relevés. Au-delà d’une maturité de 10 ans, ceux-ci sont désormais clairement au-delà de la barre des 6%.

«La situation s’améliore» sur le front des taux, selon Meilleurtaux

Le courtier a fait part mardi de son 39e observatoire du crédit immobilier.

Immobilier : Banque Populaire AURA ne voit pas de reprise en 2024

La Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes a fait part mardi de ses résultats annuels. Sur les marchés de proximité, la production de crédits immobiliers a reculé de plus de moitié en 2023.

Les crédits aux particuliers sous les 10 milliards d’euros en janvier

La Banque de France a fait état de sa note mensuelle sur le crédit aux particuliers.

Nouvelle baisse des taux en février

L’observatoire Crédit Logement/CSA a fait part de son point mensuel sur le crédit immobilier.

Nouvelles baisses des taux de crédit immobilier en mars

C’est le constat dressé en ce début de mois par les baromètres de différents courtiers en crédit immobilier.

Une production de crédits l’habitat de 153 milliards d’euros en 2023

Hors renégociations, la production a atteint 129,5 milliards d’euros, en nette baisse par rapport à 2022. Selon les intermédiaires en crédit, les taux poursuivent leur repli en février.

Des baisses de taux de crédit immobilier dans toutes les régions

C’est ce que confirme Empruntis, qui évoque une « nouvelle dynamique » après une période d’accalmie.

La production de crédit à l’habitat poursuit son repli

La production de crédits à l’habitat hors renégociations a atteint un nouveau plus bas depuis 2014 en novembre. Les taux, eux, sont en baisse en ce début d’année selon les courtiers, ce qui pourrait augurer d’un retour des banques sur ce segment de marché.

Retour à une publication trimestrielle pour le taux d’usure

C’est ce qu’a confirmé la Banque de France ce jeudi.

2024, année de baisse des taux ?

Plusieurs banques ont fait part de fortes baisses de leurs grilles, selon le courtier Emprunt Direct.

Une production de crédits à l’habitat qui se stabilise

La production hors renégociations est ressortie stable en octobre à 9,2 milliards d’euros.

Crédit immobilier : ralentissement de la hausse des taux

Les taux ralentissent en ce début de mois, selon les premiers barèmes reçus en ce début de mois de décembre.