Petite amélioration en fin d’année sur le marché du crédit

Meilleurtaux.com et Crédit Logement ont fait état d’une petite amélioration du marché du crédit immobilier au mois de novembre.

Meilleurtaux.com a, hier, fait état, comme ses confrères quelques jours plus tôt, d’une nouvelle baisse des taux de crédit immobilier au mois de décembre. Selon le courtier, près de la moitié des banques (49%) aurait choisi de faire baisser ses taux, tandis que l’autre moitié les a laissés inchangés.

Une baisse qui a pour conséquence de faire baisser les taux à des planchers historiques, à 3,55 % sur 20 ans, conséquence « d'une chute du taux d'emprunt d'Etat et d'une politique offensive menée par les banques dans un marché en repli ».

Le mois dernier, les taux avaient également baissé: selon Crédit Logement, sur l’ensemble du marché les taux des prêts du secteur concurrentiel –sur toutes les durées -s’étaient établis à 3.31 %, en moyenne.

Légère reprise de la demande

Reste que si la baisse des taux - de 0,76 point en moyenne sur l'année 2012 -intervenue dès le début d’année n’a pas eu d’effet immédiat sur la demande, celle-ci a toutefois semble-t-il été plus dynamique en cette fin d’année. «Depuis le mois de septembre, dans un contexte où emprunter n'a jamais été aussi peu coûteux, la demande repart légèrement notamment grâce l'envolée des renégociations qui concernent aujourd'hui 1 dossier sur 4 » explique-t-il.

Un petit regain d’activité également perçu par Crédit Logement dans ses chiffres de production de crédit en novembre. « Après un mois d’octobre mauvais (-25.7% en octobre et -45.8% par rapport à octobre 2011), la production de crédit s’est redressée, comme en 2011 à la même époque et le total de prêts accordés était en recul de 29.8% en année glissante (+45.6% en novembre mais toujours -37.7% par rapport à novembre 2011» indique Crédit Logement.

Un revenu médian de 3661 euros

Pour sa part, Meilleurtaux.com anticipe également un recul de sa production de crédit, avec un nombre de dossiers envoyés aux banques hors renégociation ressort en repli de 12 % seulement (- 8 % avec les renégociations).

Pour le courtier, les moyennes cachent parfois d'importants écarts. En se servant du revenu médian, qui gomme quelque peu les effets des extrêmes, le courtier a constaté que les emprunteurs ayant obtenu un crédit cette année disposaient pour 50% d’entre eux de moins de 3 661 € nets/mois par foyer, alors même que la moyenne était de 4553 euros. « 52,4 % des emprunteurs ont ainsi pu acheter en 2012 avec moins de 4 000 € nets/mois de revenus par foyer » indique Meilleurtaux, qui constate en outre que l’apport médian, de 18 534 €, est en outre « très inférieur » à l'apport moyen, de 50 258 €.

« Au regard de l'apport médian des emprunteurs ayant souscrit un crédit en 2012 chez meilleurtaux.com, 50 % d'entre eux obtiennent un prêt avec moins de 18 534 € d'apport. Il est donc encore possible d'emprunter avec moins de 50 000 € d'apport ; 70 % des emprunteurs y parviennent et 20 % ont même pu obtenir un crédit avec moins de 5 000 € d'apport en 2012 » conclut la responsable des études économiques du courtier, Sandrine Allonier.

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